{"id":7482,"date":"2026-09-17T22:39:14","date_gmt":"2026-09-17T20:39:14","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-francaise.com\/blog\/a-la-une\/les-meilleures-pratiques-pour-epargner\/"},"modified":"2026-09-17T22:39:14","modified_gmt":"2026-09-17T20:39:14","slug":"les-meilleures-pratiques-pour-epargner","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-francaise.com\/blog\/a-la-une\/les-meilleures-pratiques-pour-epargner\/","title":{"rendered":"Les meilleures pratiques pour \u00e9pargner"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9pargner, c&rsquo;est d&rsquo;abord mettre de l&rsquo;argent de c\u00f4t\u00e9 sans savoir \u00e0 l&rsquo;avance \u00e0 quoi il servira. Avant de choisir un support, il est utile de comprendre trois choses : \u00e0 quelle vitesse l&rsquo;argent redevient disponible, ce qui est garanti, et ce qui ne l&rsquo;est pas. Cet article explique ces notions et renvoie aux pages officielles pour les montants, qui changent r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-brief\">\n<div class=\"bfr-ib-kicker\">En bref<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">Il n&rsquo;existe pas de \u00ab meilleur \u00bb placement en soi : un m\u00eame produit peut convenir \u00e0 une situation et pas \u00e0 une autre. Ce qui se compare objectivement, ce sont trois crit\u00e8res : la <strong>disponibilit\u00e9<\/strong> des fonds, l&rsquo;<strong>existence d&rsquo;une garantie<\/strong>, et le <strong>risque de perte en capital<\/strong>. Les livrets r\u00e9glement\u00e9s (livret A, LDDS, LEP) sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation ; leur taux et leur plafond \u00e9voluent et doivent \u00eatre lus sur la source officielle du jour.<\/div>\n<ul class=\"bfr-ib-ul\">\n<li>Le livret A et le LDDS laissent les fonds disponibles et leurs int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/li>\n<li>Le PEL et le CEL sont, eux, fiscalis\u00e9s et ob\u00e9issent \u00e0 des r\u00e8gles de retrait diff\u00e9rentes.<\/li>\n<li>Un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite est en principe bloqu\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite, sauf cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 pr\u00e9vus.<\/li>\n<li>La garantie des d\u00e9p\u00f4ts couvre les comptes et livrets jusqu&rsquo;\u00e0 100 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les diff\u00e9rents types de comptes d&rsquo;\u00e9pargne<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les produits d&rsquo;\u00e9pargne bancaire ne se distinguent pas seulement par leur r\u00e9mun\u00e9ration. Ils diff\u00e8rent surtout par leurs conditions d&rsquo;acc\u00e8s, leur fiscalit\u00e9 et les r\u00e8gles de retrait. Le tableau comparatif publi\u00e9 par l&rsquo;administration r\u00e9unit ces \u00e9l\u00e9ments pour l&rsquo;ensemble des livrets et comptes d&rsquo;\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Compte d&rsquo;\u00e9pargne classique<\/h3>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le compte sur livret, aussi appel\u00e9 livret d&rsquo;\u00e9pargne bancaire, est propos\u00e9 librement par les \u00e9tablissements. Contrairement aux livrets r\u00e9glement\u00e9s, son taux est fix\u00e9 par la banque et peut varier dans le temps, il n&rsquo;a pas de plafond l\u00e9gal, et ses int\u00e9r\u00eats sont soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Les fonds y restent disponibles. C&rsquo;est le produit le plus souple, mais aussi celui dont les conditions d\u00e9pendent enti\u00e8rement du contrat sign\u00e9.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS)<\/h3>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le LDDS est un livret r\u00e9glement\u00e9. Il faut avoir son domicile fiscal en France pour l&rsquo;ouvrir, et chaque contribuable ne peut en d\u00e9tenir qu&rsquo;un seul : dans un foyer fiscal, deux \u00e9poux ou partenaires de Pacs soumis \u00e0 imposition commune peuvent en avoir un chacun, au maximum. Les versements et les retraits sont libres dans la limite du plafond, et les op\u00e9rations courantes (ouverture, d\u00e9p\u00f4t, retrait, cl\u00f4ture) sont gratuites. En revanche, aucune carte de paiement ne peut lui \u00eatre rattach\u00e9e et il ne permet pas de mettre en place un pr\u00e9l\u00e8vement automatique. Ses int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Livret A<\/h3>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le livret A peut \u00eatre ouvert par toute personne physique, sans condition d&rsquo;\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ni de r\u00e9sidence fiscale en France, et dans n&rsquo;importe quelle banque. Il est strictement personnel : il ne peut pas \u00eatre joint, et il est interdit d&rsquo;en d\u00e9tenir plusieurs. Son taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est fix\u00e9 par l&rsquo;\u00c9tat, les fonds restent disponibles et les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Deux points sont moins connus : un livret A ne peut plus \u00eatre transf\u00e9r\u00e9 d&rsquo;une banque \u00e0 une autre depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2012 \u2014 il faut le cl\u00f4turer puis en rouvrir un \u2014 et il peut faire l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie par l&rsquo;administration ou par un cr\u00e9ancier muni d&rsquo;une d\u00e9cision de justice.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Compte \u00e9pargne logement (CEL) et Plan d&rsquo;\u00e9pargne logement (PEL)<\/h3>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces deux produits sont li\u00e9s \u00e0 un projet immobilier : apr\u00e8s une dur\u00e9e minimale d&rsquo;\u00e9pargne, ils peuvent ouvrir droit \u00e0 un pr\u00eat \u00e9pargne logement \u00e0 taux r\u00e9duit. Ils se distinguent surtout par la souplesse des retraits. Sur le CEL, un retrait partiel reste possible tant que le compte conserve le solde minimum exig\u00e9. Sur le PEL, un retrait entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan, qui peut toutefois \u00eatre transform\u00e9 en CEL ; et un retrait effectu\u00e9 dans les deux premi\u00e8res ann\u00e9es ram\u00e8ne les int\u00e9r\u00eats au taux du CEL. Dans les deux cas, pour les comptes ouverts depuis 2018, les int\u00e9r\u00eats sont imposables \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Compte d&rsquo;\u00e9pargne retraite<\/h3>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (PER) a remplac\u00e9 progressivement les anciens dispositifs depuis le 1<sup>er<\/sup> octobre 2019. Le PER individuel est ouvert \u00e0 tous, mais depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2024, il faut \u00eatre majeur pour en ouvrir un. C&rsquo;est un produit d&rsquo;\u00e9pargne de long terme : il permet d&rsquo;accumuler pendant la vie active pour percevoir, \u00e0 partir de l&rsquo;\u00e2ge de la retraite, un capital ou une rente. Il ouvre droit \u00e0 des avantages fiscaux, dont le montant est plafonn\u00e9. Point d\u00e9terminant : l&rsquo;\u00e9pargne y est <strong>en principe bloqu\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite<\/strong>. Des cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 existent, pour \u00ab accident de la vie \u00bb et pour l&rsquo;achat de la r\u00e9sidence principale, sur justificatif.<\/p>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-warn\">\n<div class=\"bfr-ib-kicker\">Attention aux chiffres<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">Les taux des livrets r\u00e9glement\u00e9s et leurs plafonds sont fix\u00e9s par arr\u00eat\u00e9 et r\u00e9vis\u00e9s p\u00e9riodiquement. Un chiffre recopi\u00e9 dans un article se p\u00e9rime sans pr\u00e9venir. Pour conna\u00eetre le taux et le plafond en vigueur aujourd&rsquo;hui, la seule r\u00e9f\u00e9rence fiable est le tableau officiel : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34393\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Comptes et livrets d&rsquo;\u00e9pargne : quelles diff\u00e9rences ?<\/a> sur Service-Public.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les bonnes pratiques pour \u00e9pargner<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9pargner suppose surtout de la r\u00e9gularit\u00e9. Deux habitudes reviennent dans la plupart des m\u00e9thodes : se donner un objectif \u00e9crit plut\u00f4t qu&rsquo;une intention vague, et automatiser le virement vers le compte d&rsquo;\u00e9pargne le jour de la paie, pour que l&rsquo;effort ne repose pas sur la volont\u00e9 du moment.<\/p>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une distinction utile est celle entre l&rsquo;<strong>\u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/strong> et le <strong>placement<\/strong>. La premi\u00e8re sert \u00e0 absorber un impr\u00e9vu : son int\u00e9r\u00eat est d&rsquo;\u00eatre imm\u00e9diatement disponible, pas d&rsquo;\u00eatre r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e. Le second vise un horizon plus lointain et accepte, selon les supports, une immobilisation ou un risque. Confondre les deux, c&rsquo;est risquer de devoir casser au mauvais moment un produit fait pour durer.<\/p>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un budget est l&rsquo;outil qui rend cette r\u00e9gularit\u00e9 possible : il montre ce qui entre, ce qui sort, et ce qu&rsquo;il reste r\u00e9ellement \u00e0 mettre de c\u00f4t\u00e9. Voici comment le construire.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. \u00c9valuez vos revenus<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Commencez par lister toutes vos sources de revenus mensuels : salaires, primes, revenus d&rsquo;activit\u00e9s secondaires, aides per\u00e7ues. L&rsquo;objectif est de conna\u00eetre le montant r\u00e9ellement disponible chaque mois, et non le salaire brut affich\u00e9 sur le contrat.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Listez vos d\u00e9penses<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Faites l&rsquo;inventaire de vos d\u00e9penses mensuelles et classez-les en deux familles : les <strong>d\u00e9penses contraintes<\/strong> (loyer, cr\u00e9dits, \u00e9nergie, assurances, abonnements engag\u00e9s) et les <strong>d\u00e9penses ajustables<\/strong> (courses, loisirs, sorties, achats divers). Seule la seconde famille est r\u00e9ellement pilotable \u00e0 court terme ; c&rsquo;est l\u00e0 que se situe la marge de man\u0153uvre.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. La r\u00e8gle du 50\/30\/20 : un rep\u00e8re, pas une norme<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette m\u00e9thode de budget tr\u00e8s r\u00e9pandue propose de r\u00e9partir les revenus en trois blocs : environ la moiti\u00e9 pour les besoins essentiels, un peu moins d&rsquo;un tiers pour les envies, et le reste pour l&rsquo;\u00e9pargne et le remboursement des dettes. Ce n&rsquo;est ni une r\u00e8gle officielle ni une recommandation applicable \u00e0 tous : selon le niveau de loyer, la composition du foyer ou la zone g\u00e9ographique, la part \u00ab essentiels \u00bb peut \u00eatre bien sup\u00e9rieure. Son int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est pas le chiffre, c&rsquo;est la mise en \u00e9vidence d&rsquo;un bloc d&rsquo;\u00e9pargne trait\u00e9 comme une d\u00e9pense obligatoire plut\u00f4t que comme un reliquat.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Fixez-vous des objectifs d&rsquo;\u00e9pargne<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un objectif d&rsquo;\u00e9pargne se formule avec un montant et une \u00e9ch\u00e9ance : \u00ab constituer une r\u00e9serve \u00e9quivalente \u00e0 quelques mois de d\u00e9penses contraintes \u00bb, \u00ab financer tel projet d&rsquo;ici telle date \u00bb. Cette formulation permet de choisir ensuite un support dont la disponibilit\u00e9 correspond \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance \u2014 et pas l&rsquo;inverse.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Suivez vos d\u00e9penses<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un suivi, m\u00eame sommaire, vaut mieux qu&rsquo;un budget th\u00e9orique jamais confront\u00e9 \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9. Application de la banque, tableur ou carnet : l&rsquo;important est la fr\u00e9quence, pas l&rsquo;outil. Si vous utilisez une application d&rsquo;agr\u00e9gation qui se connecte \u00e0 vos comptes, v\u00e9rifiez qu&rsquo;elle est autoris\u00e9e \u00e0 exercer en France avant de lui communiquer vos identifiants bancaires.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6. R\u00e9visez votre budget r\u00e9guli\u00e8rement<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un budget vieillit vite : changement de revenus, r\u00e9vision de loyer, nouvel abonnement, fin d&rsquo;un cr\u00e9dit. Le relire une fois par trimestre suffit g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 le garder utile. C&rsquo;est aussi l&rsquo;occasion de v\u00e9rifier que le virement automatique vers l&rsquo;\u00e9pargne est toujours calibr\u00e9 sur ce que le foyer peut r\u00e9ellement supporter.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Astuces d&rsquo;\u00e9pargne simples mais efficaces<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces gestes ne transforment pas une situation \u00e0 eux seuls, mais ils r\u00e9duisent les fuites du budget et rendent l&rsquo;effort d&rsquo;\u00e9pargne plus tenable dans la dur\u00e9e :<\/p>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n\n<li><strong>Automatiser le virement<\/strong> : programmez-le le lendemain de la paie, pour que l&rsquo;\u00e9pargne passe avant les arbitrages du mois.<\/li>\n\n\n<li><strong>Faire l&rsquo;inventaire des abonnements<\/strong> : streaming, applications, assurances doublonn\u00e9es, options mobiles oubli\u00e9es. C&rsquo;est le poste o\u00f9 l&rsquo;on trouve le plus souvent des d\u00e9penses devenues inutiles.<\/li>\n\n\n<li><strong>Rep\u00e9rer ses d\u00e9penses ajustables<\/strong> : une application de suivi ou un simple relev\u00e9 annot\u00e9 suffit \u00e0 identifier les postes qui d\u00e9rivent.<\/li>\n\n\n<li><strong>\u00c9crire ses objectifs<\/strong> : un projet nomm\u00e9 et dat\u00e9 r\u00e9siste mieux aux arbitrages qu&rsquo;une intention g\u00e9n\u00e9rale d&rsquo;\u00ab \u00e9conomiser \u00bb.<\/li>\n\n\n<li><strong>Diff\u00e9rer les achats importants<\/strong> : s&rsquo;accorder un d\u00e9lai de r\u00e9flexion avant un achat cons\u00e9quent permet de distinguer l&rsquo;envie du besoin.<\/li>\n\n\n<li><strong>Comparer avant d&rsquo;acheter<\/strong> : promotions et soldes ne font baisser une d\u00e9pense que si l&rsquo;achat \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9vu.<\/li>\n\n\n<li><strong>Arrondir ses virements<\/strong> : de nombreuses banques proposent d&rsquo;arrondir les paiements et de verser la diff\u00e9rence sur un livret ; l&rsquo;effet est modeste mais indolore.<\/li>\n\n\n<li><strong>R\u00e9\u00e9valuer tous les trimestres<\/strong> : le montant \u00e9pargnable \u00e9volue avec les revenus et les charges.<\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aucune de ces habitudes ne d\u00e9pend du montant de d\u00e9part : elles fonctionnent surtout parce qu&rsquo;elles sont r\u00e9p\u00e9t\u00e9es.<\/p>\n\n\n<figure class='wp-block-image size-full'>\n<img width=\"1344\" height=\"768\" src=\"https:\/\/banque-francaise.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Les-meilleures-pratiques-pour-epargner.png\" class=\"attachment-full size-full\" alt=\"d\u00e9couvrez les meilleures pratiques pour \u00e9pargner efficacement et optimiser votre budget. apprenez des astuces simples et des strat\u00e9gies \u00e9prouv\u00e9es pour atteindre vos objectifs financiers et construire un avenir serein.\" decoding=\"async\" loading=\"lazy\" \/>\n<\/figure>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Disponibilit\u00e9, garantie, risque : les trois mots qui comptent<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pass\u00e9 l&rsquo;\u00e9pargne de pr\u00e9caution, le vocabulaire commercial devient vite flou : \u00ab dynamique \u00bb, \u00ab s\u00e9curis\u00e9 \u00bb, \u00ab performant \u00bb ne veulent rien dire de pr\u00e9cis. Trois notions, en revanche, se v\u00e9rifient noir sur blanc dans la documentation d&rsquo;un produit. Les conna\u00eetre permet de lire une offre sans se laisser guider par la seule promesse de rendement.<\/p>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-grid\">\n<div class=\"bfr-ib-card\">\n<div class=\"bfr-ib-num\">01<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-ttl\">La disponibilit\u00e9<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">En combien de temps r\u00e9cup\u00e8re-t-on son argent, et \u00e0 quel prix ? Sur un livret r\u00e9glement\u00e9, les fonds restent disponibles. Sur un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, ils sont bloqu\u00e9s jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite hors cas pr\u00e9vus. Entre les deux, certains produits n&rsquo;immobilisent pas les fonds mais p\u00e9nalisent la sortie anticip\u00e9e : sur un PEL, un retrait entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-card\">\n<div class=\"bfr-ib-num\">02<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-ttl\">La garantie<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">Une garantie prot\u00e8ge contre la d\u00e9faillance de l&rsquo;\u00e9tablissement, pas contre la baisse d&rsquo;un march\u00e9. Les comptes et livrets bancaires sont couverts par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts ; les livrets A, LDDS et LEP b\u00e9n\u00e9ficient en plus d&rsquo;une garantie de l&rsquo;\u00c9tat dans des conditions similaires. Un support qui n&rsquo;est couvert par aucun de ces m\u00e9canismes doit le dire.<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-card\">\n<div class=\"bfr-ib-num\">03<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-ttl\">Le risque de perte en capital<\/div>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">Sur un produit non garanti, la somme r\u00e9cup\u00e9r\u00e9e peut \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 la somme vers\u00e9e : c&rsquo;est la perte en capital. Elle n&rsquo;est pas un accident, c&rsquo;est une caract\u00e9ristique du support. Un document commercial qui annonce un rendement \u00e9lev\u00e9 sans mentionner ce risque est, en soi, un signal d&rsquo;alerte.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ce que couvre la garantie des d\u00e9p\u00f4ts<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution (FGDR) intervient lorsqu&rsquo;une banque n&rsquo;est plus en mesure de rembourser les d\u00e9p\u00f4ts de ses clients : l&rsquo;Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution constate l&rsquo;indisponibilit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts, et le FGDR est saisi automatiquement pour indemniser. La garantie couvre les comptes et les livrets d&rsquo;\u00e9pargne <strong>jusqu&rsquo;\u00e0 un total de 100 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement bancaire<\/strong>. Les livrets A, LDDS et LEP sont couverts par une garantie de l&rsquo;\u00c9tat dans des conditions similaires, l&rsquo;indemnisation \u00e9tant assur\u00e9e dans les deux cas par le FGDR. Le d\u00e9tail des produits couverts et non couverts figure sur la page du <a href=\"https:\/\/www.garantiedesdepots.fr\/fr\/connaitre-mes-garanties\/je-detiens-des-comptes-et-des-livrets-bancaires-quelles-sont-mes-garanties\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">FGDR consacr\u00e9e aux comptes et livrets bancaires<\/a>.<\/p>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plafond s&rsquo;entend par \u00e9tablissement : r\u00e9partir ses avoirs entre plusieurs banques change donc l&rsquo;exposition, l\u00e0 o\u00f9 multiplier les comptes dans la m\u00eame banque ne la change pas.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les signaux d&rsquo;alerte signal\u00e9s par l&rsquo;AMF<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers tient des listes noires de soci\u00e9t\u00e9s et de sites non autoris\u00e9s \u00e0 proposer des placements en France, et publie les signaux qui doivent alerter un \u00e9pargnant sollicit\u00e9. Ils sont simples et se reconnaissent sans comp\u00e9tence financi\u00e8re particuli\u00e8re :<\/p>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-alert\">\n<div class=\"bfr-ib-kicker\">Selon l&rsquo;AMF, m\u00e9fiez-vous si\u2026<\/div>\n<ul class=\"bfr-ib-ul\">\n<li>vous ne connaissez pas la personne qui vous contacte ;<\/li>\n<li>on vous promet des rendements tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s et sans risque ;<\/li>\n<li>vous devez prendre une d\u00e9cision rapidement ;<\/li>\n<li>vous devez effectuer un virement sur un RIB \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"bfr-ib-txt\">L&rsquo;AMF pr\u00e9cise que ses listes ne peuvent pas \u00eatre exhaustives : l&rsquo;absence d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 ne vaut pas autorisation, il faut v\u00e9rifier qu&rsquo;elle dispose bien des agr\u00e9ments n\u00e9cessaires pour exercer en France. Consulter les <a href=\"https:\/\/www.amf-france.org\/fr\/espace-epargnants\/proteger-son-epargne\/listes-noires-et-mises-en-garde\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">listes noires et mises en garde de l&rsquo;AMF<\/a>.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O\u00f9 v\u00e9rifier les r\u00e8gles, les taux et les plafonds<\/h2>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un article ne peut pas tenir \u00e0 jour des montants r\u00e9vis\u00e9s par arr\u00eat\u00e9. Ces pages, elles, le sont ; elles portent chacune une date de v\u00e9rification.<\/p>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-src\">\n<ul class=\"bfr-ib-links\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34393\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Comptes et livrets d&rsquo;\u00e9pargne : quelles diff\u00e9rences ?<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">Service-Public \u2014 tableau comparatif (public concern\u00e9, minimum, plafond, disponibilit\u00e9, int\u00e9r\u00eats, fiscalit\u00e9)<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Livret A<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">Service-Public \u2014 conditions d&rsquo;ouverture, d\u00e9tention unique, fiscalit\u00e9, transfert, saisie<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2368\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS)<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">Service-Public \u2014 domicile fiscal, foyer fiscal, versements et retraits<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F33923\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Quelles sont les diff\u00e9rences entre un PEL et un CEL ?<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">Service-Public \u2014 \u00e9pargne, retraits, fiscalit\u00e9 et pr\u00eat<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34982\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (PER)<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">Service-Public \u2014 formes du PER, blocage et cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.garantiedesdepots.fr\/fr\/connaitre-mes-garanties\/je-detiens-des-comptes-et-des-livrets-bancaires-quelles-sont-mes-garanties\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Je d\u00e9tiens des comptes et des livrets bancaires : quelles sont mes garanties ?<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">FGDR \u2014 produits couverts, plafond par client et par \u00e9tablissement<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.amf-france.org\/fr\/espace-epargnants\/proteger-son-epargne\/listes-noires-et-mises-en-garde\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Listes noires et mises en garde<\/a> <span class=\"bfr-ib-meta\">AMF \u2014 soci\u00e9t\u00e9s et sites non autoris\u00e9s, signaux d&rsquo;alerte<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 retenir<\/h2>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-retain\">\n<div class=\"bfr-ib-kicker bfr-ib-kicker-on-dark\">L&rsquo;essentiel<\/div>\n<ul class=\"bfr-ib-ul\">\n<li><strong>S\u00e9parez pr\u00e9caution et projet.<\/strong> Une r\u00e9serve d&rsquo;urgence se juge sur sa disponibilit\u00e9, pas sur son rendement.<\/li>\n<li><strong>Lisez trois lignes avant de signer<\/strong> : disponibilit\u00e9 des fonds, garantie applicable, risque de perte en capital.<\/li>\n<li><strong>Ne recopiez jamais un taux ou un plafond lu dans un article<\/strong>, celui-ci compris : v\u00e9rifiez-le sur la fiche officielle du jour.<\/li>\n<li><strong>Un rendement \u00e9lev\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9 comme sans risque est un signal d&rsquo;alerte<\/strong>, pas une opportunit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>La garantie des d\u00e9p\u00f4ts s&rsquo;appr\u00e9cie par \u00e9tablissement<\/strong>, pas par nombre de comptes ouverts.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-faq\">\n<details><summary>Peut-on d\u00e9tenir plusieurs livrets A ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">Non. Le livret A est personnel, il ne peut pas \u00eatre joint avec une autre personne, et il est interdit d&rsquo;en d\u00e9tenir plusieurs. La banque interroge l&rsquo;administration fiscale avant l&rsquo;ouverture pour v\u00e9rifier qu&rsquo;aucun autre livret A n&rsquo;existe au nom du demandeur.<\/div><\/details>\n<details><summary>Le livret A et le LDDS sont-ils imposables ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">Non : leurs int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Ce n&rsquo;est pas le cas du CEL ni du PEL ouverts depuis 2018, dont les int\u00e9r\u00eats sont imposables \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/div><\/details>\n<details><summary>Peut-on transf\u00e9rer son livret A dans une autre banque ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">Non, le transfert d&rsquo;un livret A d&rsquo;un \u00e9tablissement \u00e0 un autre n&rsquo;est plus possible depuis le 1<sup>er<\/sup> janvier 2012. Il faut d&rsquo;abord cl\u00f4turer le livret dans la premi\u00e8re banque avant d&rsquo;en ouvrir un dans la seconde.<\/div><\/details>\n<details><summary>Que se passe-t-il si je retire de l&rsquo;argent d&rsquo;un PEL ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">Un retrait entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan, qui peut toutefois \u00eatre transform\u00e9 en CEL. Si le retrait intervient dans les deux premi\u00e8res ann\u00e9es, les int\u00e9r\u00eats sont ramen\u00e9s au taux du CEL. Sur un CEL, en revanche, un retrait partiel reste possible tant que le compte conserve le solde minimum exig\u00e9.<\/div><\/details>\n<details><summary>L&rsquo;argent plac\u00e9 sur un PER est-il disponible ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">En principe non : l&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;un PER individuel est bloqu\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite. Des cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 sont pr\u00e9vus, pour \u00ab accident de la vie \u00bb et pour l&rsquo;achat de la r\u00e9sidence principale, sur demande \u00e9crite accompagn\u00e9e des justificatifs.<\/div><\/details>\n<details><summary>Mon argent est-il prot\u00e9g\u00e9 si ma banque fait faillite ?<\/summary><div class=\"bfr-ib-txt\">Les comptes et livrets d&rsquo;\u00e9pargne sont couverts par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts jusqu&rsquo;\u00e0 un total de 100 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement bancaire. Les livrets A, LDDS et LEP b\u00e9n\u00e9ficient d&rsquo;une garantie de l&rsquo;\u00c9tat dans des conditions similaires, l&rsquo;indemnisation \u00e9tant assur\u00e9e par le FGDR. Cette garantie couvre la d\u00e9faillance de l&rsquo;\u00e9tablissement, pas la baisse de valeur d&rsquo;un placement non garanti.<\/div><\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"bfr-ib-wrap\">\n<div class=\"bfr-ib-note\">Cet article est informatif. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation d&rsquo;ouvrir un produit particulier. Pour une situation personnelle, adressez-vous \u00e0 votre \u00e9tablissement bancaire ou \u00e0 un conseiller habilit\u00e9, et v\u00e9rifiez les montants en vigueur sur les sources officielles cit\u00e9es.<\/div>\n<\/div>\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\">\n<div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Comment \u00e9conomiser beaucoup d&#039;argent? (5 conseils et astuces)\" width=\"1200\" height=\"675\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/TgKPYjl9m1M?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div>\n<\/figure>\n\n\n<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Space+Grotesk:wght@500;600;700&#038;family=Inter:wght@400;500;600;700&#038;family=JetBrains+Mono:wght@500;700&#038;display=swap\">\n<style>\n.bfr-ib-wrap{--bfr-acc:#0b6350;--bfr-acc2:#e8f4f0;--bfr-ink:#111c22;--bfr-mut:#5b6b74;font-family:\"Inter\",system-ui,sans-serif;color:var(--bfr-ink);line-height:1.65;font-size:17px;margin:40px 0}\n.bfr-ib-wrap *{box-sizing:border-box}\n.bfr-ib-kicker{font-family:\"JetBrains 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