{"id":7569,"date":"2026-02-02T09:52:00","date_gmt":"2026-02-02T08:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/banque-francaise.com\/blog\/?p=7569"},"modified":"2026-02-02T09:52:00","modified_gmt":"2026-02-02T08:52:00","slug":"assurance-vie-macsf-fonctionnement-et-avantages-du-contrat-res-multisupport","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/banque-francaise.com\/blog\/epargne-et-investissement\/assurance-vie-macsf-fonctionnement-et-avantages-du-contrat-res-multisupport\/","title":{"rendered":"Assurance vie MACSF : fonctionnement et avantages du contrat Res Multisupport"},"content":{"rendered":"<div style=\"background: linear-gradient(135deg, #f5f7fa 0%, #e9ecef 100%);border-left: 4px solid #0073aa;padding: 15px 20px;margin: 0 0 25px 0;border-radius: 0 8px 8px 0\">\n<p style=\"margin: 0;font-size: 14px;color: #0073aa;font-weight: 600;text-transform: uppercase;letter-spacing: 1px;margin-bottom: 10px\">\ud83d\udccb En bref<\/p>\n<ul style=\"margin: 0;padding-left: 20px;list-style-type: none\">\n<li style=\"margin: 5px 0;color: #333;font-size: 15px;line-height: 1.5;position: relative;padding-left: 15px\"><span style=\"position: absolute;left: 0;color: #0073aa\">\u25b8<\/span> L&#039;assurance vie MACSF, via le contrat Res Multisupport, combine fonds en euros s\u00e9curis\u00e9 et unit\u00e9s de compte pour une \u00e9pargne flexible. Elle offre des rendements comp\u00e9titifs et des options de gestion adapt\u00e9es \u00e0 diff\u00e9rents profils de risque. Les frais, bien que comp\u00e9titifs sur certaines cat\u00e9gories, peuvent peser sur le rendement net.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h1>Assurance Vie MACSF : Avis et Analyse Compl\u00e8te<\/h1>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;Assurance Vie MACSF ?<\/h2>\n<p>La <strong>assurance vie MACSF<\/strong>, via le contrat phare <strong>Res Multisupport<\/strong>, combine un <strong>fonds en euros<\/strong> s\u00e9curis\u00e9 et des <strong>unit\u00e9s de compte<\/strong> pour une \u00e9pargne flexible. Destin\u00e9e \u00e0 la constitution de capital ou \u00e0 la transmission patrimoniale, elle b\u00e9n\u00e9ficie de la solidit\u00e9 de la mutuelle <strong>MACSF<\/strong>, qui g\u00e8re 18 milliards d&rsquo;euros d&rsquo;encours en 2024. Nous appr\u00e9cions sa distribution \u00e9galitaire des rendements, pratique rare qui \u00e9vite de p\u00e9naliser les nouveaux entrants.<\/p>\n<p>Vous acc\u00e9dez \u00e0 des options de <strong>gestion libre<\/strong> ou <strong>gestion pilot\u00e9e<\/strong> via trois profils : <strong>S\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/strong> (d\u00e9fensif), <strong>\u00c9quilibre<\/strong> (mixte) et <strong>Dynamique<\/strong> (offensif). Cette structure s&rsquo;adapte \u00e0 votre tol\u00e9rance au risque, avec un minimum de 100 euros pour ouvrir un contrat.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Solidit\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> : Notation A+ par <strong>Standard &amp; Poor&rsquo;s<\/strong> en 2024, confirmant la fiabilit\u00e9 des garanties.<\/li>\n<li><strong>Flexibilit\u00e9<\/strong> : Versements libres, programm\u00e9s ou exceptionnels, avec arbitrage possible.<\/li>\n<li><strong>Accessibilit\u00e9<\/strong> : Ouverture en ligne pour tous, sans restriction professionnelle depuis 2019.<\/li>\n<li><strong>Avantages fiscaux<\/strong> : Abattement de 152 500 euros apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les Diff\u00e9rents Types de Contrats d&rsquo;Assurance Vie MACSF<\/h2>\n<p>Le contrat <strong>Res Multisupport<\/strong> domine l&rsquo;offre, articul\u00e9 autour du <strong>fonds euro RES<\/strong> et de 25 <strong>unit\u00e9s de compte<\/strong> (OPCVM). Lanc\u00e9 en 2005, ce fonds affiche un rendement annualis\u00e9 de <u>3,15 % de 2005 \u00e0 2024<\/u>, surpassant la moyenne du march\u00e9 \u00e0 <u>2,75 %<\/u>. En 2024, il sert <u>3,10 % nets de frais de gestion<\/u>, stable par rapport \u00e0 2023, gr\u00e2ce \u00e0 4 milliards d&rsquo;euros investis en obligations \u00e0 <u>3,80 %<\/u>.<\/p>\n<p>Le <strong>plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite RES Retraite<\/strong> compl\u00e8te l&rsquo;offre, avec les m\u00eames supports mais des d\u00e9ductions fiscales sp\u00e9cifiques (jusqu&rsquo;\u00e0 10 % du PASS en 2024). Nous notons l&rsquo;absence de <strong>SCPI<\/strong> ou <strong>ETF<\/strong>, limitant la diversification par rapport \u00e0 des concurrents comme <strong>Suravenir<\/strong>.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Fonds euro RES<\/strong> : Garanti en capital, rendement 2024 \u00e0 <u>3,10 %<\/u>.<\/li>\n<li><strong>Unit\u00e9s de compte<\/strong> : 25 OPCVM actifs, frais internes \u00e9lev\u00e9s autour de <u>2 % annuels<\/u>.<\/li>\n<li><strong>RES Retraite<\/strong> : Orient\u00e9 retraite, m\u00eame taux que Res Multisupport.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Frais Associ\u00e9s \u00e0 l&rsquo;Assurance Vie MACSF<\/h2>\n<p>Les frais impactent directement votre rendement net, et ceux de <strong>MACSF Res Multisupport<\/strong> pr\u00e9sentent un bilan contrast\u00e9. Les <strong>frais de gestion annuels<\/strong> sur unit\u00e9s de compte s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 <u>0,50 %<\/u>, comp\u00e9titifs gr\u00e2ce \u00e0 la structure mutualiste sans actionnaires. En revanche, les <strong>frais sur versements<\/strong> p\u00e8sent lourd : <u>3 % sur le fonds euro<\/u> (libres ou automatiques), <u>1 % sur unit\u00e9s de compte libres<\/u> et <u>0,60 % automatiques<\/u>.<\/p>\n<p>Des <strong>frais d&rsquo;arbitrage<\/strong> de 0,10 % (minimum 5 euros, maximum 30 euros) s&rsquo;ajoutent, plus un pr\u00e9l\u00e8vement de <u>10 euros<\/u> pour l&rsquo;adh\u00e9sion \u00e0 l&rsquo;<strong>AMAP<\/strong>. Pour maintenir <u>3,10 % en 2024<\/u>, <strong>MACSF<\/strong> a puis\u00e9 <u>0,10 %<\/u> dans ses provisions, signalant une pression sur les futurs rendements. Nous consid\u00e9rons ces frais d&rsquo;entr\u00e9e obsol\u00e8tes face \u00e0 la norme z\u00e9ro frais chez <strong>Linxea<\/strong> ou <strong>Boursorama Vie<\/strong>.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Frais sur versements fonds euro<\/strong> : <u>3 %<\/u>, p\u00e9nalisant les entr\u00e9es massives.<\/li>\n<li><strong>Frais de gestion UC<\/strong> : <u>0,50 %<\/u>, parmi les plus bas du march\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Frais d&rsquo;arbitrage<\/strong> : <u>0,10 % min. 5 \u20ac \/ max. 30 \u20ac<\/u>, limitant les r\u00e9allocations.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Rendement des Contrats d&rsquo;Assurance Vie MACSF<\/h2>\n<p>Le <strong>fonds euro RES<\/strong> brille avec <u>3,10 % en 2024<\/u>, identique \u00e0 2023, pla\u00e7ant <strong>MACSF<\/strong> en t\u00eate des mutuelles. Sur 10 ans, les profils pilot\u00e9s affichent : <strong>S\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/strong> \u00e0 <u>2,40 %<\/u>, <strong>\u00c9quilibre<\/strong> \u00e0 <u>2,65 %<\/u>, <strong>Dynamique<\/strong> \u00e0 <u>3,53 %<\/u> annualis\u00e9s, nets de frais de gestion. Ces chiffres surpassent le <strong>Livret A<\/strong> \u00e0 3 % brut en 2024.<\/p>\n<p>Les unit\u00e9s de compte varient selon les march\u00e9s, mais leurs frais internes \u00e9lev\u00e9s freinent les performances. Nous estimons que, apr\u00e8s frais d&rsquo;entr\u00e9e, la rentabilit\u00e9 nette chute pour les horizons courts ; privil\u00e9giez un placement long terme pour amortir ces co\u00fbts.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>2021<\/strong> : <u>2,10 %<\/u> (moyenne march\u00e9 1,16 %).<\/li>\n<li><strong>2022<\/strong> : <u>2,50 %<\/u> (moyenne 1,74 %).<\/li>\n<li><strong>2023-2024<\/strong> : <u>3,10 %<\/u> chacun (moyenne 2,40-2,50 %).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Avis des Assur\u00e9s sur l&rsquo;Assurance Vie MACSF<\/h2>\n<p>Les retours sur des plateformes comme <strong>Opinion Assurances<\/strong> et <strong>Green Opinion<\/strong> en d\u00e9cembre 2025 montrent une satisfaction mitig\u00e9e. Les assur\u00e9s saluent la plateforme en ligne fluide, la r\u00e9activit\u00e9 du service client et la clart\u00e9 des remboursements. Un avis dat\u00e9 du 18 d\u00e9cembre 2025 note une exp\u00e9rience positive globale, malgr\u00e9 un rendez-vous local d\u00e9cevant \u00e0 <strong>Cannes<\/strong>.<\/p>\n<p>Les critiques visent les <strong>frais sur versements<\/strong> \u00e9lev\u00e9s et le catalogue restreint de 25 unit\u00e9s de compte sans <strong>ETF<\/strong>. Sur <strong>Finary Community<\/strong>, des utilisateurs comparent d\u00e9favorablement \u00e0 <strong>AXA<\/strong> pour le choix de supports. Nous jugeons le contrat adapt\u00e9 aux profils prudents, mais inadapt\u00e9 aux investisseurs actifs.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Points forts<\/strong> : Interface intuitive, service client bienveillant, fonds euro performant.<\/li>\n<li><strong>Points faibles<\/strong> : Frais d&rsquo;entr\u00e9e prohibitifs, offre UC limit\u00e9e, arbitrages co\u00fbteux.<\/li>\n<li><strong>Note moyenne<\/strong> : <u>3,8\/5<\/u> sur 15 avis r\u00e9cents (d\u00e9cembre 2025).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comparaison avec d&rsquo;Autres Assurances Vie<\/h2>\n<p>Face \u00e0 <strong>MACIF Multi Vie<\/strong> (<strong>MACIF<\/strong>, mutuelle fran\u00e7aise), <strong>Res Multisupport<\/strong> perd sur les frais : z\u00e9ro entr\u00e9e chez MACIF contre 3 %, arbitrage \u00e0 <u>0,10 % min. 5 \u20ac<\/u>, fonds euro \u00e0 <u>2,70 % en 2024<\/u>. <strong>Millevie Premium<\/strong> de <strong>Caisse d&rsquo;\u00c9pargne<\/strong> (<strong>BPCE Vie<\/strong>) matche les 3 % d&rsquo;entr\u00e9e, mais offre un arbitrage gratuit annuel et des rendements variables de <u>2,30 % \u00e0 4,03 %<\/u>.<\/p>\n<p><strong>Linxea Spirit 2<\/strong> et <strong>Lucya Cardif<\/strong> dominent avec z\u00e9ro frais d&rsquo;entr\u00e9e, des centaines d&rsquo;<strong>ETF<\/strong> et frais de gestion \u00e0 0,60 %. Pour une diversification globale, les assurances vie luxembourgeoises comme celles de <strong>Wealth Management<\/strong> \u00e0 <strong>Luxembourg<\/strong> permettent des unit\u00e9s sur demande.<\/p>\n<table border=\"1\" style=\"border-collapse: collapse;width: 100%\">\n<tr>\n<th>Contrat<\/th>\n<th>Frais Entr\u00e9e<\/th>\n<th>Fonds Euro 2024<\/th>\n<th>UC<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>MACSF Res Multisupport<\/strong><\/td>\n<td><u>3 %<\/u><\/td>\n<td><u>3,10 %<\/u><\/td>\n<td>25 OPCVM<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>MACIF Multi Vie<\/strong><\/td>\n<td>0 %<\/td>\n<td><u>2,70 %<\/u><\/td>\n<td>Large<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Millevie Premium<\/strong><\/td>\n<td><u>3 %<\/u><\/td>\n<td><u>2,30-4,03 %<\/u><\/td>\n<td>Oui SCPI\/ETF<\/td>\n<\/tr>\n<\/table>\n<h2>Conseils pour Choisir une Assurance Vie Adapt\u00e9e<\/h2>\n<p>Adaptez votre choix \u00e0 votre horizon : pour moins de 8 ans, priorisez un <strong>fonds euro<\/strong> \u00e0 haut rendement sans frais d&rsquo;entr\u00e9e. Au-del\u00e0, int\u00e9grez 30-50 % en <strong>unit\u00e9s de compte<\/strong> pour viser 5-7 % annualis\u00e9s. Simulez sur 10 ans avec outils comme ceux de <strong>Finance H\u00e9ros<\/strong> pour \u00e9valuer l&rsquo;impact des frais.<\/p>\n<p>V\u00e9rifiez la diversification et testez la plateforme. Nous recommandons de comparer au moins trois contrats, en tenant compte de votre \u00e2ge et objectifs (retraite, succession). \u00c9vitez les promesses isol\u00e9es ; analysez les performances nettes.<\/p>\n<ul>\n<li>\u00c9valuez votre <strong>tol\u00e9rance au risque<\/strong> via un questionnaire certifi\u00e9 AMF.<\/li>\n<li>Comparez <strong>rendements nets de frais<\/strong> sur 5-10 ans.<\/li>\n<li>Priorisez <u>z\u00e9ro frais sur versements<\/u> et acc\u00e8s ETF.<\/li>\n<li>Contactez <strong>Guillaume Rosenwald<\/strong>, DG de <strong>MACSF \u00c9pargne Retraite<\/strong>, pour un bilan personnalis\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Conclusion : Synth\u00e8se et Perspectives sur l&rsquo;Assurance Vie MACSF<\/h2>\n<p>Le contrat <strong>Res Multisupport<\/strong> excelle par son <strong>fonds euro RES<\/strong> \u00e0 <u>3,10 % en 2024<\/u> et ses frais de gestion \u00e0 <u>0,50 %<\/u>, soutenus par la relution obligataire. La mutuelle <strong>MACSF<\/strong> garantit une \u00e9galit\u00e9 des rendements, atout pr\u00e9cieux en 2025.<\/p>\n<p>Cependant, les <u>3 % de frais sur versements<\/u> et l&rsquo;offre UC restreinte sans ETF le rendent peu comp\u00e9titif. Nous conseillons les profils d\u00e9fensifs prudents, mais orientons les autres vers <strong>Linxea Spirit 2<\/strong> ou <strong>MACIF Multi Vie<\/strong> pour une meilleure valeur. Simulez votre sc\u00e9nario personnel avant de souscrire.<\/p>\n<div style=\"background: #e8f4f8;border: 3px solid #0073aa;padding: 20px;margin: 20px 0;border-radius: 8px\">\n<h2 style=\"color: #0073aa;text-align: center;margin-bottom: 15px\">\ud83d\udd27 Ressources Pratiques et Outils<\/h2>\n<div style=\"background: white;padding: 15px;margin: 10px 0;border-left: 4px solid #28a745\">\n<h3 style=\"color: #28a745;margin-bottom: 10px\">\ud83d\udccd Entreprises d&rsquo;Assurance Vie<\/h3>\n<p><strong>MACSF<\/strong>: Mutuelle d&rsquo;assurance des professionnels de la sant\u00e9. Site: <a href=\"http:\/\/www.macsf.fr\" rel=\"nofollow\">www.macsf.fr<\/a><br \/>\n<strong>Lucya (Assurancevie.com)<\/strong>: 13 rue d\u2019Uz\u00e8s, 75002 Paris. Tel: 01.45.22.34.29. Site: <a href=\"http:\/\/www.lucya.com\" rel=\"nofollow\">www.lucya.com<\/a><br \/>\n<strong>Suravenir<\/strong>: 232 rue g\u00e9n\u00e9ral Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Site: <a href=\"http:\/\/www.groupama.fr\" rel=\"nofollow\">www.groupama.fr<\/a><br \/>\n<strong>Cardif Assurance Vie<\/strong>: 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris. Bureaux: 8 rue du Port, 92728 Nanterre Cedex. Site: <a href=\"http:\/\/www.cardif.com\" rel=\"nofollow\">www.cardif.com<\/a><br \/>\n<strong>Generali Vie<\/strong>: 2 rue Pillet-Will, 75009 Paris. Tel: 01 58 38 81 00. Site: <a href=\"http:\/\/www.generali.fr\" rel=\"nofollow\">www.generali.fr<\/a><\/p>\n<\/div>\n<div style=\"background: white;padding: 15px;margin: 10px 0;border-left: 4px solid #007bff\">\n<h3 style=\"color: #007bff;margin-bottom: 10px\">\ud83d\udee0\ufe0f Outils et Calculateurs<\/h3>\n<p>Actuellement, aucune donn\u00e9e sp\u00e9cifique sur les outils ou calculateurs n&rsquo;a \u00e9t\u00e9 trouv\u00e9e. Nous vous recommandons de consulter les sites des entreprises mentionn\u00e9es pour des outils d&rsquo;\u00e9valuation et de simulation.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"background: white;padding: 15px;margin: 10px 0;border-left: 4px solid #6f42c1\">\n<h3 style=\"color: #6f42c1;margin-bottom: 10px\">\ud83d\udc65 Communaut\u00e9 et Experts<\/h3>\n<p>Pour des conseils personnalis\u00e9s, contactez <strong>Guillaume Rosenwald<\/strong>, DG de <strong>MACSF \u00c9pargne Retraite<\/strong>, pour un bilan adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"background: #fff3cd;padding: 15px;margin: 15px 0;border: 2px solid #ffc107;border-radius: 5px\">\n<strong style=\"color: #856404\">\ud83d\udca1 R\u00e9sum\u00e9 en 2 lignes :<\/strong><br \/>\n<span>Pour une assurance vie, explorez les options de MACSF et Lucya, qui offrent des services adapt\u00e9s aux professionnels de la sant\u00e9 et une interface en ligne efficace. Comparez les frais et les rendements pour choisir le contrat qui r\u00e9pond le mieux \u00e0 vos objectifs financiers.<\/span>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":34,"featured_media":7600,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"manual_indexmenow":false,"indexmenow_id_project":0,"footnotes":""},"categories":[4521],"tags":[4620,4619,4621],"class_list":["post-7569","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne-et-investissement","tag-assurance-vie-macsf","tag-fonds-euros","tag-res-multisupport","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-25"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v21.3 (Yoast SEO v27.3) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Assurance vie MACSF : le contrat RES 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