En septembre 2026, les taux moyens des crédits immobiliers s’établissent à 3,28 % sur 15 ans, 3,40 % sur 20 ans et 3,50 % sur 25 ans selon le baromètre Meilleurtaux du 1er septembre — mais Pretto, qui actualise le 3 septembre, relève des moyennes nettement plus hautes : 3,43 %, 3,54 % et 3,61 %. Entre les deux, CAFPI, Vousfinancer et Empruntis publient des grilles intermédiaires. Cet écart n’est pas une erreur : c’est le fait marquant de ce mois de rentrée. Voici le baromètre durée par durée, la mécanique qui le pousse et ce que cela coûte sur une mensualité.
- ▸Selon les courtiers, le taux moyen de septembre 2026 va de 3,23 % à 3,43 % sur 15 ans, de 3,40 % à 3,54 % sur 20 ans et de 3,50 % à 3,61 % sur 25 ans.
- ▸La hausse est d’environ 0,11 à 0,12 point sur un mois chez Pretto ; franceinfo titrait le 2 septembre que « les taux des crédits immobiliers repartent à la hausse » après une accalmie.
- ▸La cause tient d’abord au marché obligataire : l’OAT 10 ans est passée au-dessus de 4 % cet été — 4,10 % mi-août, 4,25 % le 2 septembre — contre environ 3,3 % un an plus tôt.
- ▸La BCE, elle, n’a pas bougé depuis le 17 juin : 2,25 % sur la facilité de dépôt. Prochaine décision le jeudi 10 septembre 2026.
Le baromètre de septembre 2026, courtier par courtier #
Aucun organisme public ne publie « le » taux du mois en temps réel : ce sont les courtiers qui diffusent la moyenne des dossiers qu’ils font financer. Voici les grilles relevées au 4 septembre 2026, taux fixes hors assurance emprunteur et hors frais de dossier. Chaque ligne porte la date de son baromètre — nous ne calculons volontairement aucune moyenne entre ces sources, qui ne mesurent pas la même clientèle.
| Source (date du baromètre) | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|
| CAFPI (relevé MoneyVox, 2 sept.) | 3,23 % | 3,43 % | 3,53 % |
| Meilleurtaux (1er sept.) | 3,28 % | 3,40 % | 3,50 % |
| Empruntis (4 sept., taux du marché) | 3,35 % | 3,50 % | 3,60 % |
| Vousfinancer (relevé MoneyVox, 2 sept.) | 3,40 % | 3,50 % | 3,60 % |
| Pretto (3 sept., > 1 000 réponses bancaires) | 3,43 % | 3,54 % | 3,61 % |
Sur 15 ans, l’amplitude atteint 0,20 point entre CAFPI (3,23 %) et Pretto (3,43 %) ; sur 20 ans, elle se resserre à 0,14 point. À ce stade du cycle, l’écart entre deux courtiers dépasse donc la hausse d’un mois entier : un chiffre isolé ne vaut rien sans le nom de celui qui le publie et la date de son relevé.
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Côté meilleurs taux affichés, Empruntis descend au 4 septembre à 2,85 % sur 15 ans, 3,00 % sur 20 ans et 3,34 % sur 25 ans ; Pretto annonce de son côté 3,20 % pour les 10 % de dossiers les mieux négociés. Ces valeurs correspondent à des profils précis, pas à ce qui est proposé au guichet à un dossier moyen.
Pourquoi les taux remontent : l’OAT avant la BCE #
Le moteur de la hausse n’est pas la banque centrale, mais le marché de la dette française. L’OAT 10 ans — le taux auquel l’État français emprunte, et la référence que suivent les banques pour bâtir leurs grilles — a franchi les 4 % cet été : 4,10 % mi-août, puis 4,25 % le 2 septembre 2026, contre environ 3,3 % un an plus tôt selon Meilleurtaux. franceinfo rattachait le 2 septembre cette poussée au niveau de la dette publique française et aux tensions internationales.
La transmission n’a rien d’automatique, et c’est ce qui explique la modération des barèmes. Comme le rappelle Pretto, une banque qui prête à taux fixe doit elle aussi se financer, en partie sur les marchés à des conditions proches de l’OAT 10 ans ; mais elle se finance aussi par les dépôts de ses clients et par des mécanismes de couverture, et peut « réduire temporairement sa marge pour atteindre ses objectifs commerciaux ». Résultat : sur un an, l’OAT a pris environ 0,8 point quand les taux immobiliers n’ont bougé, selon Meilleurtaux, que d’environ 0,24 point. Vousfinancer le formule autrement : les banques « n’ont pas d’autre choix que d’augmenter leurs taux, en dépit de leur appétit commercial », mais « ces augmentations restent limitées par rapport à celles des taux d’emprunt d’État ».
La BCE, elle, est à l’arrêt depuis le début de l’été. Elle a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base le 11 juin 2026 — facilité de dépôt à 2,25 %, refinancement à 2,40 %, prêt marginal à 2,65 %, applicables au 17 juin — puis les a laissés inchangés le 23 juillet, comme nous l’avions détaillé après cette réunion. Sa prochaine décision tombe le jeudi 10 septembre 2026 à 14h15, suivie de la conférence de presse de Christine Lagarde. Un sondage Reuters publié le 3 septembre anticipe une seconde hausse qui porterait la facilité de dépôt à 2,50 % : il s’agit d’une anticipation de marché, pas d’une décision annoncée.
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Ce que ça change pour votre budget : le calcul #
Les calculs qui suivent portent sur un prêt à mensualités constantes, hors assurance emprunteur et hors frais, et servent uniquement d’ordre de grandeur. Prenons 200 000 € empruntés sur 20 ans, et appliquons les deux bornes du baromètre de septembre :
- ✓à 3,40 % (moyenne Meilleurtaux) : environ 1 150 € par mois, soit près de 75 900 € d’intérêts sur la durée ;
- ✓à 3,54 % (moyenne Pretto) : environ 1 164 € par mois, soit près de 79 400 € d’intérêts ;
- ✓l’écart entre ces deux moyennes de septembre représente donc environ 14 € par mois, mais près de 3 450 € sur vingt ans.
Le même raisonnement pris à l’envers est souvent plus parlant. Avec une mensualité de 1 200 € hors assurance sur 20 ans, la capacité d’emprunt atteint environ 208 800 € à 3,40 %, 206 200 € à 3,54 % et 202 400 € à 3,75 %. Entre la borne basse et la borne haute, ce sont environ 6 400 € de budget d’achat qui disparaissent à effort mensuel identique — sans qu’aucun paramètre du dossier n’ait changé.
Sur 25 ans, les mêmes 200 000 € coûtent environ 1 001 € par mois à 3,50 % (Meilleurtaux) contre 1 013 € à 3,61 % (Pretto), mais l’addition des intérêts passe d’environ 100 400 € à 103 900 €. Allonger la durée baisse la mensualité et augmente le coût total : c’est l’arbitrage à poser avec sa banque, selon sa situation.
Meilleurs profils et profils modestes : l’écart se creuse #
La moyenne masque une dispersion qui s’élargit. Sur 20 ans, Pretto relève des propositions allant d’environ 3,30 % pour les ménages dont les revenus dépassent 120 000 € par an à environ 3,75 % pour les revenus inférieurs à 40 000 € ; sur 25 ans, la fourchette va d’environ 3,35 % à environ 3,85 %. Et les hausses de rentrée ne frappent pas uniformément : les premières grilles de septembre relevées par Pretto montrent environ 10 points de base de plus en moyenne, mais jusqu’à 15 points pour les emprunteurs aux revenus les plus modestes.
« Les établissements restent en conquête et continuent de se battre pour les meilleurs dossiers. »
— Pretto, analyse des taux de septembre 2026 (3 septembre 2026)
Traduit en euros, l’écart entre 3,30 % et 3,75 % sur 200 000 € et 20 ans représente environ 46 € par mois, soit près de 11 100 € sur la durée du prêt — nettement plus que le mouvement de marché du mois. Dans un baromètre qui monte, la variable la plus lourde reste donc la qualité du dossier (apport, stabilité des revenus, tenue des comptes, endettement), et non la date exacte de la signature. Les conditions réellement obtenues dépendent de chaque établissement et de chaque situation.
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Ce qu’il faut surveiller d’ici la fin septembre #
Trois repères datés, sans pronostic : la décision de la BCE du 10 septembre, l’évolution de l’OAT 10 ans, et la publication des barèmes de mi-septembre, les banques ajustant souvent leurs grilles en cours de mois. Sur la fin d’année, Meilleurtaux évoque une hausse « de l’ordre de 0,3 à 0,5 point » qui porterait le 20 ans vers 3,70 % à 4,00 % : c’est une projection de courtier, pas un fait constaté. À ce jour, aucun baromètre ne relève 4 % en moyenne sur 20 ans.
Pour situer ce mois, nous avions relevé les barèmes du mois d’août 2026, puis suivi le basculement observé à la rentrée. Le contexte monétaire, lui, est détaillé dans notre point sur la pause de la BCE du 23 juillet. Côté épargne, le mouvement inverse se joue sur les livrets réglementés, dont le calcul du taux du Livret A obéit à une formule distincte.
Questions fréquentes #
Quel est le taux moyen d’un crédit immobilier en septembre 2026 ?
Selon les baromètres publiés début septembre 2026, le taux moyen hors assurance se situe entre 3,23 % (CAFPI) et 3,43 % (Pretto) sur 15 ans, entre 3,40 % (Meilleurtaux) et 3,54 % (Pretto) sur 20 ans, et entre 3,50 % (Meilleurtaux) et 3,61 % (Pretto) sur 25 ans. Empruntis affiche au 4 septembre 3,35 %, 3,50 % et 3,60 % sur ces mêmes durées.
Pourquoi les courtiers n’annoncent-ils pas les mêmes taux ?
Chaque courtier publie la moyenne des dossiers qu’il traite lui-même, avec sa propre clientèle, ses banques partenaires et sa date de relevé. Un baromètre daté du 1er septembre et un autre du 4 septembre ne mesurent déjà plus la même chose dans un marché qui bouge. C’est pourquoi ces chiffres se lisent attribués à leur source, et ne se moyennent pas entre eux.
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La hausse va-t-elle continuer d’ici la fin de l’année ?
Personne ne peut l’affirmer. Les éléments connus au 4 septembre 2026 sont les suivants : l’OAT 10 ans évolue au-dessus de 4 % (4,25 % le 2 septembre), la BCE se réunit le 10 septembre, et Meilleurtaux évoque une hausse possible de 0,3 à 0,5 point d’ici fin 2026, ce qui porterait le 20 ans vers 3,70 % à 4,00 %. Ce sont des projections de courtiers, pas des faits constatés.
Sources et avertissement #
Sources consultées le 4 septembre 2026 : Meilleurtaux, analyse des taux de septembre 2026 (1er septembre) ; MoneyVox, « le nouveau barème des taux à 15, 20 et 25 ans pour septembre 2026 » (2 septembre) ; Pretto, « Taux immobilier septembre 2026 : la hausse s’installe » (mise à jour du 3 septembre) ; Empruntis, baromètre du 4 septembre ; franceinfo, Le décryptage éco du 2 septembre ; ABC Bourse, 1er septembre (taux Pretto par niveau de revenus, OAT 10 ans) ; Pretto, « OAT 10 ans à plus de 4 % » ; BCE, décisions de politique monétaire du 11 juin 2026.
Cet article est purement informatif et ne constitue ni un conseil en crédit, ni une recommandation personnalisée. Les taux publiés par les courtiers sont des moyennes indicatives hors assurance et hors frais : le taux réellement proposé dépend de chaque banque, de chaque dossier et du taux d’usure en vigueur. Les mensualités citées sont des ordres de grandeur calculés à mensualités constantes, hors assurance emprunteur. Seule l’offre de prêt remise par votre établissement fait foi.
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