Mise à jour du 11 septembre 2026 — la BCE a tranché. Réuni le 10 septembre à Berlin, le Conseil des gouverneurs a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base, à l’unanimité : facilité de dépôt à 2,50 %, refinancement à 2,65 %, prêt marginal à 2,90 %, applicables au 16 septembre 2026. C’est la deuxième hausse de l’année, après celle de juin et la pause de juillet. Motif avancé par la BCE : une inflation attendue « largement supérieure » à l’objectif pendant une période prolongée, sur fond de tensions énergétiques liées au conflit au Moyen-Orient. Christine Lagarde a souligné, en conférence de presse, la détermination de l’institution à ramener l’inflation vers 2 %. Pour le crédit immobilier, la mécanique est connue : un resserrement de la BCE renchérit le coût de refinancement des banques, ce qui devrait prolonger la pression à la hausse sur les barèmes — l’ampleur reste impossible à chiffrer aujourd’hui, les grilles d’octobre le diront.
Mise à jour du 3 septembre 2026 — La hausse s’installe à la rentrée. Les premiers barèmes de septembre relevés par les courtiers Vousfinancer et Pretto donnent en moyenne 3,40 % à 3,43 % sur 15 ans, 3,50 % à 3,54 % sur 20 ans et 3,60 % à 3,61 % sur 25 ans, soit une hausse de 0,10 à 0,20 point selon les banques par rapport à août. Pretto affiche encore environ 3,20 % pour ses 10 % de meilleurs dossiers. Côté seuil symbolique : personne ne constate 4 % en moyenne sur 20 ans. Le Figaro (1er septembre) pose la question « Des taux à 4 % sur 20 ans ? » en relevant que « tous les barèmes des banques témoignent du renchérissement des coûts d’emprunt » ; BFM Business (2 septembre) écrit que les taux « s’approchent du seuil des 4 % » et évoque une possible « dernière fenêtre de tir » ; Pierre Chapon (Pretto) juge ce niveau « crédible » d’ici la fin de l’année, l’OAT 10 ans évoluant désormais au-dessus de 4 % — un niveau plus vu depuis 2009 —, tandis que chez CAFPI le scénario central reste 3,70 % à 3,80 % fin 2026. L’ANIL parle, elle, d’une « remontée contenue ». La BCE a depuis tranché le 10 septembre : voir la mise à jour du 11 septembre ci-dessus.
Les taux de crédit immobilier se stabilisaient encore fin août 2026 : les baromètres relevaient alors en moyenne environ 3,15 à 3,25 % sur 15 ans, 3,3 à 3,45 % sur 20 ans et 3,4 à 3,55 % sur 25 ans. Les meilleurs profils décrochaient, eux, jusqu’à 2,98 % sur 15 ans et 3 % sur 20 ans. Depuis la rentrée, la tendance s’est inversée : voir la mise à jour du 3 septembre ci-dessus.
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En bref (au 3 septembre 2026)
- Taux moyens : ≈ 3,40-3,43 % (15 ans), 3,50-3,54 % (20 ans), 3,60-3,61 % (25 ans) selon Vousfinancer et Pretto.
- Meilleurs profils : autour de 3,20 % (Pretto, top 10 % des dossiers).
- Tendance : hausse de 0,10 à 0,20 point sur un mois ; l’OAT 10 ans évolue au-dessus de 4 %.
- Le 10 septembre, la BCE a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point (dépôt à 2,50 % au 16 septembre) : voir la mise à jour du 11 septembre.
D’une stabilisation estivale à la hausse de rentrée #
Cet été, deux forces se neutralisaient. D’un côté, la Banque centrale européenne marquait une pause dans sa politique monétaire — nous l’avions détaillé après sa réunion du 23 juillet —, ce qui ôtait aux banques leur moteur habituel de baisse. De l’autre, la concurrence entre établissements restait vive et contenait les barèmes, comme le montrait encore notre point d’août. Depuis la rentrée, cet équilibre s’est rompu : les tensions sur le marché obligataire — l’OAT 10 ans, taux auquel l’État français emprunte, évolue au-dessus de 4 % — poussent les banques à relever leurs grilles. « La rentrée marque un changement de ton sur le marché du crédit immobilier », résume Pierre Chapon, cofondateur de Pretto.
Les taux de septembre 2026 #
| Durée | Taux moyen (Vousfinancer / Pretto) | Meilleur profil |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,40 % à 3,43 % | ≈ 3,20 % (Pretto, top 10 % des dossiers) |
| 20 ans | 3,50 % à 3,54 % | |
| 25 ans | 3,60 % à 3,61 % |
Soit environ 0,10 point de plus qu’en août chez Pretto, et des hausses de 0,10 à 0,20 point selon les banques dans les premiers barèmes reçus par Vousfinancer. Fin août, le meilleur taux sur 20 ans était encore homogène à 3 % partout en France pour les dossiers les plus solides ; les barèmes de rentrée referment progressivement cette fenêtre, même si les banques restent en conquête sur les meilleurs profils.
Et pour votre projet, concrètement ? #
Sur un emprunt de 250 000 € sur 20 ans, l’écart entre un taux moyen (3,50 %) et un excellent taux (3,20 %) représente environ 38 € par mois, soit plus de 9 000 € sur la durée du prêt. Trois leviers pour basculer du bon côté : un apport de 10 % minimum (idéalement 20 %), des comptes propres sur les trois derniers mois (pas de découvert), et la mise en concurrence systématique — courtier ou démarchage direct de trois banques minimum. La délégation d’assurance emprunteur reste par ailleurs le gisement d’économies le plus sous-exploité.
« Après avoir absorbé une partie de la hausse des taux de marché pour préserver leur production, les banques commencent à réduire leurs marges de négociation », constate Pierre Chapon, cofondateur de Pretto (3 septembre 2026).
FAQ #
Quel est le taux immobilier moyen en septembre 2026 ?
Environ 3,40 à 3,43 % sur 15 ans, 3,50 à 3,54 % sur 20 ans et 3,60 à 3,61 % sur 25 ans selon les baromètres de Vousfinancer et Pretto, en hausse de 0,10 à 0,20 point par rapport à août.
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Les taux vont-ils atteindre 4 % sur 20 ans ?
Aucun baromètre ne constate 4 % en moyenne début septembre 2026 (environ 3,5 % sur 20 ans). BFM Business écrit que les taux « s’approchent du seuil des 4 % », Pierre Chapon (Pretto) juge ce niveau « crédible » d’ici la fin de l’année, et le scénario central de CAFPI reste 3,70 à 3,80 %. Le 10 septembre, la BCE a relevé ses trois taux directeurs de 0,25 point (dépôt à 2,50 %), ce qui devrait prolonger la pression à la hausse sur les barèmes.
Comment obtenir un meilleur taux ?
Apport d’au moins 10 %, comptes sans incident sur trois mois, mise en concurrence d’au moins trois établissements et délégation d’assurance emprunteur.
À retenir #
La hausse s’installe : environ 3,5 % sur 20 ans début septembre, meilleurs dossiers autour de 3,20 %, et un seuil des 4 % qui se rapproche sans être atteint en moyenne. L’ANIL parle d’une « remontée contenue », BFM Business d’une possible « dernière fenêtre de tir » : l’écart moyen/excellent — plus de 9 000 € sur un prêt type — se gagne toujours sur la qualité du dossier.
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Sources : CAFPI, Empruntis, PAP, MoneyVox (2 septembre 2026), Pretto (3 septembre 2026), Tout Sur Mes Finances (3 septembre 2026), BFM Business (2 septembre 2026), Le Figaro (1er septembre 2026), ANIL, BCE (calendrier), BCE (décisions de politique monétaire, 10 septembre 2026), Boursorama (10 septembre 2026), Économie Matin (11 septembre 2026).
